Varstvo pred upniki
V določenih strukturah premoženje v ovojnici ni del stečajne mase ali predmeta izvršbe. To je posebej relevantno za lastnike podjetij z osebnim jamstvom ali za svobodne poklice z operativnim tveganjem.
Storitev · Ovojnice
Zavarovanje kot orodje zaščite premoženja — ne le polica v predalu
Pravilno strukturirane zavarovalne ovojnice varujejo kapital pred upniki, optimizirajo prenos na naslednike in zagotavljajo likvidnost ob napačnem trenutku.
Kaj so zavarovalne ovojnice in zakaj so podcenjene?
Zavarovalna ovojnica je pravna in finančna struktura, v kateri zavarovalni produkt — najpogosteje življenjsko zavarovanje z naložbeno komponento — služi kot plašč za premoženje z določenimi pravnimi učinki: varstvo pred upniki imetnika, ugodnejši dedni položaj, možnost pooblastila upravljavca in v nekaterih primerih odlog davčne obveznosti. V slovenskem in EU kontekstu je ta instrument zakonito in učinkovito orodje, ki pa zahteva skrbno pravno in davčno analizo, ker napačno strukturirana ovojnica ne doseže želenega učinka ali celo ustvari nove izpostavljenosti. Mi ocenimo, ali je ovojnica pri tvojem položaju sploh smiselna — in če je, kateri tip in pri katerem ponudniku.
Kdaj je zavarovalna ovojnica pravo orodje?
Ni vsestransko zdravilo — a v naslednjih primerih deluje zelo dobro.
Prenos na naslednike
Ovojnica omogoča imenovanje upravičencev, ki prejmejo sredstva zunaj zapuščinskega postopka — brez notarskih taks in zamud. Primerna je za posameznike z otroki iz različnih razmerij ali s specifičnimi željami glede dediščine.
Likvidnostna rezerva
Premoženje v dobro strukturirani ovojnici je dostopno v dneh, ne mesecih. Ko pride do nepredvidenega dogodka — bolezni, poslovnih težav, izredne naložbene priložnosti — je likvidnost ključna.
Kaj dobiš s storitvijo analize zavarovalne ovojnice
Najprej naredimo pravno in finančno analizo tvoje obstoječe situacije: ali imaš že police, ki bi jih bilo mogoče bolje strukturirati, ali začenjamo od začetka. Nato primerjamo ustrezne produkte pri licenciranih zavarovalnicah na slovenskem trgu brez preferenc do kateregakoli ponudnika. Rezultat je pisno priporočilo z obrazložitvijo pravnih učinkov, stroškovne strukture in tveganj posamezne možnosti. Implementacijo izvedeš skupaj z izbranim ponudnikom, mi pa ostanemo koordinator in svetovalec skozi celoten proces. Storitve ne vključujejo posredništva — plačaš le naše svetovanje.
„Imel sem dve življenjski zavarovanji pri dveh ponudnikih in pojma nisem imel, da ju je mogoče prestrukturirati. Po nasvetu Delavnice Zupančič sem v 6 mesecih vzpostavil enotno ovojnico z imenovanimi upravičenci in varstvom pred upniki. Brez Tomaža bi to verjetno še leta ignoriral.“
Petra K., zobozdravnica, Ljubljana
Preveri, ali tvoje obstoječe police dejansko ščitijo
Brezplačen uvodni pregled obstoječih zavarovalnih polic — brez nagrade za priporočilo kateregakoli produkta.